Os gateways de pagamento permitem que os clientes comprem de forma rápida e conveniente de casa em e-shops. Leia como eles funcionam e quais portões são os melhores!
Obsah
O que é um gateway de pagamento?
O gateway de pagamento é uma plataforma que permite aos clientes utilizar vários métodos de pagamento online em websites ou e-shops (por exemplo, pagamento por cartão, pagamento por transferência bancária, pagamento por carteira eletrónica, etc.).
Graças aos gateways de pagamento, os clientes podem comprar serviços ou produtos online de forma rápida, segura e fácil, sem ter que realizar longas etapas de pagamento para concluir a transação.
Entre os métodos de pagamento online mais comuns que podem ser feitos graças ao gateway de pagamento estão:
- pagamento com cartão
- pagamento online
- pagamento pelo internet banking
- carteira eletrônica
Como funciona o gateway de pagamento?
Embora possa não parecer à primeira vista, o gateway de pagamento é um processo bastante complexo de vários sistemas que o usuário não vê, mas que estão acontecendo em segundo plano.
O próprio gateway de pagamento consiste em várias entidades:
- Gateway de pagamento – um sistema que inclui vários métodos de pagamento (pagamentos com cartão, transferências, etc.)
- Processador de transações – o provedor técnico da própria transferência, que garante que todo o processo de pagamento seja executado sem problemas
- Associações de cartões de pagamento – instituições que permitem a emissão de cartões de pagamento (VISA ou Mastercard) e que estabelecem padrões sobre cartões e taxas para eles
- Emissor do cartão – um banco específico que pode fornecer ao usuário um cartão de pagamento
Na prática, o gateway de pagamento funciona aproximadamente da seguinte forma:
- O cliente fez uma compra no e-shop e preencheu todos os dados necessários para o pagamento usando o gateway de pagamento
- O processador da transação recebe esses dados e os envia criptografados para o sistema gerenciado pelas associações de cartões de pagamento
- Essas associações vinculam os dados fornecidos do usuário (ou sua compra) ao emissor do cartão (ou seja, o banco)
- O emissor do cartão (banco) verifica os dados e aprova/reprova a compra do usuário (por exemplo, dependendo se o usuário possui fundos suficientes em sua conta para concluir a transação).
- Após a compra ser aprovada, o emissor do cartão informa ao processador da transação que a compra foi aprovada.
- O processador de transações pode, assim, usar o gateway de pagamento para aumentar a conta da e-shop em dinheiro para a compra do cliente e, em seguida, o processamento do pedido pode começar.
💡 Nota: Com cartões de pagamento, é importante distinguir quais cartões são regulamentados e quais não são regulamentados , ou Qual a diferença entre eles:
- Cartões de pagamento regulamentados: são cartões de pagamento “tradicionais” usados por clientes comuns (como cartões Visa, MasterCard, Maestro, etc.). Esses cartões são regulamentados por diretivas da UE e estão sujeitos a taxas específicas para pagamentos interbancários máximos.
- Cartões de pagamento não regulamentados: são diferentes tipos de cartões de pagamento (VISA Electron, cartões VISA corporativos, cartões Maestro, etc.) emitidos fora do Espaço Económico Europeu. Com estes cartões, o preço das taxas não é regulado diretamente, pelo que os preços das transações tendem a ser significativamente mais elevados.
Com cartões de pagamento não regulamentados, é importante lembrar que, como uma loja online, você pode ter taxas de transação significativamente mais altas.
Com um número maior de clientes, portanto, é mais adequado escolher um gateway de pagamento que possa bloquear transações com cartões de pagamento não regulamentados.
Por que vale a pena ter um gateway de pagamento na web?
Os benefícios do gateway de pagamento são bastante claros – em vez de o cliente ter que literalmente transferir dinheiro de sua conta para a conta da e-shop (como é o caso de uma transferência clássica), ele pode usar um dos métodos de pagamento online (como como pagamento usando uma carteira eletrônica), que são significativamente mais simples.
Assim, o gateway de pagamento agiliza todo o processo de compra online, o que acaba sendo mais confortável tanto para o cliente quanto para o vendedor.
Métodos de pagamento populares
carteira eletrônica
Uma carteira eletrônica (como PayPal, GooglePay etc.) é um dos métodos de pagamento que o cliente pode usar no gateway de pagamento.
O princípio da carteira eletrônica é simples:
- Os dados do cliente são armazenados diretamente na carteira eletrônica
- O cliente faz login na carteira eletrônica usando uma senha e paga o produto com os dados de pagamento já preenchidos
Dependendo do tipo de carteira, ou o valor é deduzido diretamente dela ou está conectado à conta bancária do cliente e o dinheiro do produto é deduzido diretamente de lá.
As carteiras eletrônicas são populares principalmente por sua simplicidade – o cliente paga pelo produto em um ou dois cliques e não precisa preencher nenhum outro dado.
Gateway móvel
Um gateway móvel (como Premium SMS ou mPlatba) é um método de pagamento que o cliente pode usar no gateway de pagamento.
Embora este método não seja usado com tanta frequência como e. carteira eletrônica, afinal, ela é utilizada para pagamentos com valores menores – o cliente simplesmente envia uma mensagem SMS e, graças a ela, o valor referente ao produto ou serviço que deseja comprar é descontado do seu crédito ou valor fixo, e assim a transação ocorre.
Os gateways móveis são usados principalmente para pequenas quantias para produtos virtuais (como eBooks, cupons de desconto em massa ou para sorteio em uma competição).
Pagamentos por código QR
Embora não seja exatamente um gateway de pagamento, é uma forma igualmente popular de compras on-line – um cliente pode simplesmente digitalizar um código QR em uma página usando um aplicativo.
O aplicativo então processa os dados do código QR e faz a compra – ou retirar dinheiro da sua conta e pagar pelo produto ou serviço.
Como escolher um gateway de pagamento
A escolha de um gateway de pagamento é uma questão bastante individual – dependendo do seu nicho, loja virtual e tipo de venda, você pode preferir determinados gateways de pagamento e não outros.
De qualquer forma, existem vários aspectos que você deve considerar ao escolher um gateway de pagamento:
- Segurança e anonimato – a proteção de seus clientes em potencial é primordial e, portanto, você deve estar ciente de se e como o gateway de pagamento determinado lida com os dados pessoais dos usuários.
- Suporte ao cliente – em caso de problemas com o pagamento ou com o próprio gateway de pagamento, deve ser possível entrar em contato com o suporte ao cliente de forma rápida e eficiente, o que resolve problemas com gateways de pagamento.
- Compatibilidade com seu CMS – em alguns casos, ao escolher um gateway de pagamento, compatibilidade com seu site ou com o CMS no qual ele é construído. Alguns gateways de pagamento podem ser difíceis de instalar em seu site e, portanto, será necessário ter um programador disponível para ajudá-lo com isso – assim, o preço do gateway de pagamento será aumentado por seus serviços
- Velocidade de transferência para transações – você definitivamente apreciará se o dinheiro do cliente chegar à sua conta bancária o mais rápido possível
- Número e tipos de métodos de pagamento – quanto mais um gateway de pagamento os cobre, mais você pode satisfazer os clientes que podem preferir apenas um determinado método de pagamento
- Transações em moeda estrangeira e idioma – se sua loja virtual oferece seus produtos a clientes em diferentes países, verifique se o gateway de pagamento permite transações em diferentes moedas e também oferece diferentes tipos de traduções durante o pagamento.
- Design responsivo e interface agradável – todos os clientes apreciarão um menu de pagamento claro que eles podem entender rapidamente e podem decidir confortavelmente como pagar pelas mercadorias
O preço do gateway de pagamento
Ao adquirir um gateway de pagamento para sua loja virtual, você deve estar ciente dos vários tipos de taxas que podem incorrer como resultado.
Entre as taxas básicas que estão incluídas no preço do gateway de pagamento estão, por exemplo:
- taxas de ativação, gerenciamento e monitoramento do gateway de pagamento
- taxas para realizar uma transação (por exemplo, usando um cartão de pagamento)
- taxas para criar faturas, etc.
No entanto, além das taxas básicas mencionadas acima, você também precisa pagar pelas próprias transações – essas taxas são calculadas em vários níveis.
Com o gateway de pagamento, você terá que pagar pelo seu faturamento mensal total realizado através do gateway de pagamento, bem como os valores médios e o número de transações que ocorreram no gateway de pagamento, bem como os tipos de cartões usados no pagamento Porta de entrada.
Além disso, as taxas também levam em consideração o que exatamente você oferece aos clientes, ou que tipo de mercadorias você vende.
Como obter um gateway de pagamento para a eshop
Para aprovar a cooperação entre o gateway de pagamento e você, ou seu site deve atender a várias condições que são importantes do ponto de vista da legislação, dos bancos, bem como do ponto de vista das associações que mediam gateways de pagamento:
- Nome e descrição dos produtos no site – cada um de seus produtos deve ter um nome, preço de compra e moeda. Você também deve ter uma descrição para cada produto para que o cliente saiba exatamente o que está comprando.
- Forma de pagamento e forma de envio
- Informações sobre sua empresa (nome, endereço, informações de contato, número de identificação, etc.)
Termos e condições da loja virtual - Procedimento de reclamação da e-shop – o cliente deve ter claramente escrito na seção de reclamação como proceder ao reclamar sobre os bens adquiridos
- Informações sobre proteção de dados pessoais
Além dos dados acima, você também deve obter aprovação para pagamentos recorrentes (se planeja implementá-los em sua loja virtual), bem como ter um logotipo de cartão de pagamento claramente indicado no gateway de pagamento.
💡 Nota: Para bens de risco (como tabaco ou álcool), o processo de aprovação do gateway de pagamento pode ser um pouco mais complicado, pois nem todos os gateways de pagamento suportam transações para esses bens.
Os melhores gateways de pagamento
Os melhores gateways de pagamento na Eslováquia (e na República Tcheca):
Besteron
O Besteron como gateway de pagamento é usado em vários países (como República Tcheca, Polônia, Eslovênia, etc.).
Ao pagar por uma transação usando este gateway de pagamento, uma janela pop-up aparece para o cliente ou não é necessário redirecionar o cliente para outra página.
Embora Besteron seja relativamente novo no mercado de gateways de pagamento, oferece pacotes de preços muito favoráveis para e-shops.
A Besteron não exige quase nenhuma taxa para transferências de dinheiro para a conta e é possível configurar pagamentos com ou sem autorização do cliente.
No entanto, uma pequena incompatibilidade com alguns plugins pode ser incluída entre os negativos – Besteron pode ter um problema com plataformas de e-shop.
Nesse caso, é sempre melhor verificar se você pode instalar esse gateway de pagamento em sua loja virtual.
FastSpring
FastSpring é um gateway de pagamento universal que pode ser usado por quase qualquer e-shop a preços relativamente favoráveis.
Ele também fornece uma versão demo gratuita do gateway, que você pode implementar facilmente em sua loja virtual, para que você possa testar se esse gateway de pagamento é adequado para você.
FastSpring inclui vários aspectos positivos, como:
- Integração de gateway para aplicativos móveis
- Opção para exibir o portão na forma de uma janela pop-up
- Possibilidade de pagamento usando uma carteira eletrônica
No entanto, um dos pontos negativos é a lista de preços indisponível, que você não pode simplesmente olhar.
Árvore Cerebral
BraintreePayments é um gateway de pagamento americano que foi fundado em 2007 – mas agora pertence ao PayPal.
É um gateway de pagamento popular usado por centenas de e-shops em diferentes países do mundo.
Entre os principais pontos positivos que o Braintree pode oferecer a você está uma carteira eletrônica (para Apple Pay, Google Pay, PayPal, etc.), além da possibilidade de integrar um gateway para seus próprios aplicativos móveis.
No entanto, ao adquirir este gateway de pagamento, é importante levar em consideração as limitações das moedas em que o cliente pode pagar – a Braintree cobra taxas por moedas que não oferece por padrão.
GoPay
A GoPay é um dos mais famosos provedores de gateways de pagamento nas Repúblicas Tcheca e Eslovaca, operando desde 2007.
Os serviços Gopay são atualmente usados por milhares de e-shops, ou dezenas de milhares de clientes em todo o mundo.
Além disso, este gateway de pagamento também se concentra em várias moedas, como coroas, dólares, libras, forints, euros, etc.
Além de várias moedas e opções de pagamento, o GoPay também oferece pagamento em bitcoins (que alguns “mineradores hardcore” certamente apreciarão).
No entanto, uma das desvantagens é o nível das taxas no caso de e-shops que inicialmente têm baixo volume de negócios – as taxas de transação podem aumentar significativamente nesses casos.
O GoPay pode ser testado como uma versão demo caso você não tenha certeza se esse gateway de pagamento seria adequado para você.
Entre as maiores vantagens do gateway de pagamento GoPay está sua diversidade – a Gopay oferece diversos meios de pagamento online (aproximadamente 55 meios de pagamento), como carteira eletrônica, pagamentos usando um código QR ou mesmo pagamentos por meio de um gateway móvel.
ComGate
Comgate é um gateway de pagamento tcheco que opera desde 2000 e é controlado pelo Banco Nacional Tcheco.
Além dos métodos de pagamento clássicos, o ComGate também permite pagamentos usando um código QR.
Por outro lado, não permite pagamentos usando uma carteira eletrônica ou um serviço de gateway móvel.
Por esse motivo, o ComGate vale apenas para um grupo muito específico de pessoas que procuram um gateway de pagamento apenas para determinados tipos de pagamentos online.
PayPal
O PayPal provavelmente já é conhecido por quase todos – é um serviço que recebe e envia pagamentos entre pessoas e empresas em todo o mundo.
Como gateway de pagamento, é uma excelente opção para qualquer tipo de e-shop, pois é um serviço conhecido e confiável que simplesmente funciona bem.
Uma das grandes vantagens do gateway de pagamento do PayPal são as taxas mínimas de administração, pois basicamente você paga apenas pelas transações realizadas.
Por outro lado, esta é uma faca de dois gumes – o PayPal é conhecido por suas altas taxas de pagamentos, o que pode desencorajar e-shops menores.
O pagamento
O ThePay , assim como o Comgate, é um gateway de pagamento tcheco que está em operação desde 2011.
Uma das principais vantagens do gateway ThePay é sua diversidade de pagamentos – oferece mais de 20 métodos de pagamento diferentes que o cliente pode utilizar durante a transação.
Além disso, ThePay também oferece pagamento usando um código QR, que algumas lojas virtuais podem apreciar.
ThePay é um dos gateways “go-to” para quase qualquer tipo de negócio online – mais de 2000 e-shops já utilizam este gateway de pagamento.
Twisto
Twisto é outro gateway de pagamento interessante com um método de pagamento bastante fora do padrão – oferece aos clientes a opção de compras online com pagamento diferido.
O princípio do pagamento diferido é simples: o cliente encomenda a mercadoria sem pagar, a Twisto efetua o pagamento e a mercadoria é entregue ao cliente.
Posteriormente, o cliente tem a oportunidade de pagar a mercadoria diretamente à empresa Twisto (dentro de 14 – 45 dias, dependendo se é um cliente registrado ou não registrado).
Caso o cliente não efetue o pagamento no prazo estipulado, será cobrada uma taxa adicional, ou é possível combinar o parcelamento da mercadoria.
No entanto, no caso deste gateway de pagamento, há um problema – o Twisto não está atualmente disponível para lojas online eslovacas, o que pode desencorajar muitas lojas eletrônicas na Eslováquia.
24 – Pagamento
O 24 Pay é um dos gateways de pagamento mais seguros que oferece uma variedade de métodos de pagamento para os clientes.
Como parte dos pagamentos sem dinheiro, o 24-Pay oferece a possibilidade de usar cartões de crédito e débito, bem como pagamentos por transferência bancária, etc.
Uma das vantagens deste gateway de pagamento é a possibilidade de pagamento sem registo e gratuito, bem como a possibilidade de utilizar o próprio internet banking para realizar a transação.
24- O Pay cobra cada pagamento dos clientes, mas trata de pagamentos individuais individualmente (+ cobra uma taxa extra por transações).
GP WebPay
A Global Payments é uma empresa tcheca, mas com experiência na América com milhares de funcionários – também gerencia suas filiais em vários países da UE.
Como gateway de pagamento, o GP WebPay inclui vários serviços interessantes: desde o monitoramento de pagamentos online (como elemento de proteção) até carteiras eletrônicas e pagamentos usando um link de e-mail.
Podemos considerar a ausência de um gateway móvel como um ponto negativo deste gateway de pagamento, bem como uma tabela de preços não muito clara para os serviços.
Em última análise, no entanto, o GP WebPay é um gateway de pagamento bastante popular usado por pessoas em dezenas de países ao redor do mundo.
Listra
O Stripe é um gateway de pagamento de uma empresa americana que foi fundada em 2011 e hoje é usada por milhões de pessoas em todo o mundo.
Uma das grandes vantagens do gateway de pagamento Stripe é sua velocidade de implantação – o Stripe não lida com nenhuma bobagem burocrática que levaria semanas para você implementar com qualquer outro gateway de pagamento.
O Stripe pode ser implementado com relativa facilidade na maioria dos sistemas CMS (como WordPress, Joomla, Magento, etc.)
Outra vantagem deste gateway de pagamento é que ele envia dinheiro de transações diariamente (ou na maioria dos casos).
Uma das pequenas desvantagens do gateway de pagamento Stripe é uma taxa mais alta para pagamentos em moedas diferentes daquelas originalmente atribuídas à sua loja virtual (aproximadamente 2% por transferência ou transação).
Borgun
Borgun é um dos gateways de pagamento mais usados no mundo – é um gateway que é exibido em 20 idiomas e é possível realizar transações utilizando-o em mais de 140 moedas.
O gateway de pagamento pode ser implementado em uma variedade de plataformas CMS, e o uso deste gateway é muito fácil para os usuários.
No entanto, Borgun também tem seus pontos negativos – para um excelente gateway de pagamento, ele cobra taxas relativamente altas (mensais, mas também pelas próprias transações).
Paga
Pays , como um gateway de pagamento tcheco, oferece opções muito interessantes de métodos de pagamento – em vez de taxas diretas para transações que a loja virtual deve pagar por cada compra, essas taxas podem ser pagas indiretamente pelo cliente.
As taxas fornecidas podem ser creditadas na conta do cliente, ou aumentar o preço de um produto ou serviço.
Outro ponto de interesse são as próprias taxas – Paga apenas as taxas cobradas pelos pagamentos efetuados, nada mais.
Entre os outros benefícios deste gateway de pagamento estão, por exemplo, pagamentos online através de um código QR, pagamentos através de um gateway de pagamento móvel ou ainda a possibilidade de pagamento através de uma carteira eletrónica.
Fundos
O Fondy é um gateway de pagamento que atualmente funciona em vários países do mundo e é especialmente recomendado para e-shops que desejam vender seus produtos e serviços no exterior.
A Fondy já coopera com mais de 200 bancos em todo o mundo e é compatível com todas as plataformas populares (como WordPress, Drupal, Prestashop, Magento, etc.).
Este gateway de pagamento é especialmente adequado para e-shops maiores com grandes vendas, pois as taxas para gerenciar o gateway e para transações diminuem com o aumento das vendas da e-shop.
Barião
Embora o Barion Payment seja um gateway de pagamento relativamente novo (funcionando desde 2015), é um dos gateways de pagamento mais seguros que você pode obter.
O Barion Payment já é utilizado por milhares de empreendedores ou entidades empresariais na Europa.
O Barion como gateway de pagamento é atraente principalmente por causa de seu preço – tem taxas de transação quase zero e taxas muito reduzidas se você colocar os elementos visuais deste gateway de pagamento em sua loja virtual.
Outra vantagem deste gateway de pagamento é sua compatibilidade – Barion pode ser implementado para WordPress, Joomla, Magento, etc.
Talvez uma pequena desvantagem do Barion Payment seja o risco de não ser aprovado para você se você vender produtos de risco (como álcool ou cigarros) em sua loja virtual.
TrustPay
TrustPay é um gateway de pagamento eslovaco recomendado especialmente para lojas online eslovacas e checas.
Após a implementação do gateway de pagamento na e-shop, é possível pagar diretamente no chamado janela “pop-up” sem que o cliente seja redirecionado da página da loja virtual.
Trustpay oferece plugins gratuitos para plataformas populares como WooCommerce, PrestaShop, Magento, etc. (além disso, a implementação deste portão em si é muito simples).
Uma pequena desvantagem do gateway TrustPay é a ausência de pagamento móvel, que algumas lojas virtuais podem precisar.
Se você decidir implementar este gateway de pagamento em sua e-shop, deverá providenciar através de um banco que o suporte (como UniCredit Bank, ČSOB, SLSP, etc.).
Exatamente
Exatamente é um gateway de pagamento tcheco que esconde possibilidades muito interessantes.
O próprio gateway suporta transações em mais de 100 moedas, o que pode ser apreciado principalmente por e-shops que vendem seus produtos para clientes de diferentes países.
Além disso, o gateway de pagamento Exatamente oferece a possibilidade de monitorar e analisar o desempenho do gateway (com a ajuda de ferramentas adicionais), a possibilidade de criar faturas geradas, bem como a entrega muito rápida de dinheiro em sua conta (aprox. 1 a 2 dias).
Por outro lado, este gateway não suporta pagamentos pré-autorizados ou botões de banco online, o que pode afastar alguns clientes em potencial.
Gateways de pagamento bancário
Os gateways de pagamento de bancos eslovacos podem ser muito atraentes para algumas lojas virtuais – especialmente se você já tiver uma conta bancária em uma delas.
Os benefícios de tais gateways são claros – as transferências para transações são muito rápidas e entre sua loja virtual ou não há intermediário para os clientes e sua conta.
No entanto, com esses gateways de pagamento, também é necessário considerar possíveis problemas – para efetuar um pagamento, o cliente deve ter o internet banking do banco em questão.
No caso de gateways de pagamento de bancos eslovacos, você pode escolher, por exemplo:
- TatraPay (do Tatra banka)
- ePayments e eCard (da VÚB)
- E-shop (do Poštová banka)
- UniPlatba (do Banco Unicredit)
- Sporopay (do SLSP)
